Помимо обычной покупки недвижимости в Австрии иностранцу вполне доступно воспользоваться ипотечным кредитом. В этом есть определенные преимущества, в которых мы и попытаемся разобраться.

Преимущества

Самым важным плюсом для покупки недвижимости в ипотеку в Австрии является, безусловно, выгодная процентная ставка: ее размер колеблется в пределах от 2 до 4 процентов. В сравнении с процентными ставками в РФ, где самая низкая ставка от Сбербанка составляет 11%, это совсем незначительная переплата. Процентная ставка колеблется в зависимости от стоимости недвижимости и от ее расположения, но в любом случае остается весьма привлекательной. Причиной таких низких ставок по кредиту является стабильная экономическая ситуация в стране, низкий уровень инфляции, и, соответственно, стабильный и поддающийся расчёту рост цен на недвижимость, который составляет примерно 3-4 % в год.

Еще одним немаловажным положительным моментом в покупке недвижимости посредством ипотечного кредитования является упрощение процедуры проверки денежных средств заемщика. Основными требованиями, предъявляемыми австрийскими банками к заемщику средств, являются его финансовая стабильность и полная прозрачность доходов. Поэтому банки проводят тщательную проверку всех сбережений, которые покупатель намерен вложить в австрийскую недвижимость. Легальность всех полученных доходов должна быть подтверждена документально. Более того, в случае возникновения проблем с подтверждением легальности денежных средств, они могут быть заморожены на счете в банке даже в случае подписанного договора о продаже. В связи с этим покупка недвижимости в кредит представляется крайне привлекательной, так как процедура проверки существенно упрощается. Денежные средства, предоставляемые заемщику, автоматически считаются проверенными, а документы, получаемые банком для подтверждения платежеспособности, обеспечивают дальнейшее доверие к покупателю.

Отдельно следует упомянуть о второстепенном плюсе, имеющем значение для желающих переехать в Австрию на постоянное жительство: безупречная кредитная история при ипотечном кредитовании, несомненно, станет дополнительным плюсом в принятии решения о выдаче вида на жительство

Условия и требования

Ипотечный кредит можно получить на срок от года до 25 лет с возможностью досрочного погашения без каких-либо штрафных санкций. Условия погашения также довольно гибкие: возможно выплачивать сначала лишь проценты или, напротив, основной долг. Вообще условия предоставления кредита в Австрии значительно «прозрачнее», чем в РФ: неожиданное неприятное удивление заемщику не грозит. Более того частная собственность независимо от наличия гражданства или вида на жительство в Австрии, как и в большинстве стран Евросоюза, охраняется крайне ревностно, поэтому покупатель после оформления всех необходимых документов может быть вполне уверен в завтрашнем дне.

Первоначальный взнос обычно устанавливается от 40%, а покупаемая недвижимость вносится как залог, некоторые банки также требуют выписку по счету, на котором имеется необходимая для его погашения сумма. Однако если в качестве залога используется другая австрийская недвижимость, уже находящаяся в вашей собственности, то есть вероятность и вовсе обойтись без первоначального взноса.

Для получения ипотечного кредита заемщику придется собрать немало документов. Самым основным является подтверждение платежеспособности. Нужно будет предоставить справку о зарплате или (в случае владельца собственного бизнеса) о доходах компании. Чем большее количество легальных доходов продемонстрирует покупатель, тем больше у него шансов на получение кредита. Еще больше шансов, если хотя бы часть этих доходов получена на территории ЕС.

Помимо основных доходов можно предоставить документы о продаже другой собственности, выписку по счету с имеющимися сбережениями – в общем все, что может подтвердить благонадежность заёмщика.

Довольно часто возникают ситуации, когда недвижимость приобретается не на частное лицо, а на юридическое, оформленное в Австрии под покупку недвижимости. В этом случае банку потребуются сведения о ваших доходах вне этой фирмы, так как ее платежеспособность априори ставится под сомнение. Можно, конечно, попытаться оформить кредит под ее будущие доходы, но в этом случае с вас потребуют бизнес-план, который должен быть принципиально безубыточным.

Дополнительные расходы

При подсчете средств, которые вы готовы потратить на приобретение недвижимости в кредит, следует учитывать дополнительные расходы, которые могут составлять до 10 % от займа. Во-первых, вам придется заплатить сбор за кредит, который составит от 1 до 2 % от предоставляемой суммы; во-вторых, погасить кредитный налог – 0,8%; в-третьих, запись условий вашего кредита в Земельную книгу обойдется вам еще в 1,2%. Оценку покупаемой недвижимости дешевле доверить банку, так как сторонним специалистам придется заплатить от 200 до нескольких тысяч евро в зависимости от характера и площади недвижимости. Если вы решите для оформления воспользоваться услугами риэлтора, что вполне разумно, то его услуги будут стоить от 2 до 5 %.

Также учитывая, что оформление необходимых разрешений и документов займет до от 2 недель до месяца, необходимо будет заключить соглашение с продавцом, которое юридически оформит ваше намерение приобрести недвижимость (это правило работает и при обычной покупке). Здесь кроется еще пара дополнительных расходов: вам необходимо будет воспользоваться услугами адвоката для оформления подобного документа и это обойдется процента в 2, а также внести 5-10 % в качестве залога. А чтобы залог не превратился в выброшенные на ветер деньги, условия его выплаты и возврата должны быть непременно прописаны в договоре с продавцом. В противном случае при неодобрении вашего кредита в банке вы рискуете оказаться без юридических оснований для возврата залога.